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跨境支付技术创新赋能跨境电商行业增长

在2018中国（杭州）国际电子商务博览会——跨境电商论坛上，PingPong首席科学家陈鹏发表了主题为《跨境支付技术创新赋能跨境电商行业增长》的主旨演讲。他指出，其实2C端优秀的互联网产品具备三个特征：高频、标准化、刚需。高频就是我们每天都会用到很多次，在上面花的时间很多；标准化，它解决的是一个标准化问题，用的是一个标准化产品；刚需就是你一定要用，你不用这家也要用那家。

据悉，本次会议以“新服务 新机遇 新挑战”为主题，围绕“新服务”赋能跨境贸易，跨境金融、国际物流新模式，数字化营销，合规化运营时代机遇、挑战及应对策略。进一步优化跨境电商生态链，带动传统优势产业国际化转型，提升跨境卖家效率。UMKA、PingPong、连连支付等企业参加会议。

PingPong首席科学家陈鹏

温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。

以下是演讲实录：

陈鹏：感谢亿邦动力，感谢综试区，感谢李总，特别是要感谢综试区，因为其实蛮有缘分的，三年前当PingPong还是一家非常非常小的公司的时候，综试区非常信任我们，我们成为了入驻杭州综试区首批入驻企业。经过三年，我们也相信我们没有辜负综试区的信任，我们现在已经成为跨境支付领域，尤其是跨境收款领域的国内领军企业。

PingPong是一家拥有百分之百中国血统的支付公司，它的主要服务是为中国的跨境电商企业进行收款及金融服务。三年来凭借PingPong优秀的产品和服务能力，我们已经成为国内最大的行业领军企业。今天我主要向大家分享的是在PingPong优秀的产品和服务力背后，我们到底是如何通过技术驱动去服务了超过数10万家的中国商户。

（PPT图示）这是PingPong的全球布局，我们全球总部是在杭州，我们在美国、欧洲、香港、日本，在国内的厦门、深圳和上海，都有分支机构。全球共有超过300名员工，今年我们也积极去布局“一带一路”的国家，东南亚，包括中东等国家。

（PPT图示）这是PingPong在成立以后凭借着产品和服务确立的一个行业的新的服务标准，最典型的是当时PingPong成立的时候，这个行业其实一直为国外的企业垄断，当时它们的收费标准非常高，3%—5%，PingPong凭借着1%的汇率进入到这个市场，降低了这个行业税率三分之二以上，累计三年为中国的出口电商卖家节省了10亿美金的交易成本。另外一点，其实我们提升了行业的资金周转率，PingPong推出了一系列的服务，包括光年，把回款周期由最长的120天缩短到当天到帐。另外一个是PingPong一直所坚守的全球合规体系，覆盖全球的合规网络。因为跨境支付是一个需要从端到端的合规体系，我们PingPong在符合全球五大监管体系，包括美国、日本、香港，包括国内、欧洲，我们都有支付牌照。并且经过权威的第三方统计，我们每年都有四大中的两家给我们去审计，在合规性方面、安全性方面，我们去年的全部七项里面都得到了最高分。

（PPT图示）这是PingPong全球业务情况，日均最高交易额超过了1亿美金，覆盖了全球主要的43个国家和地区，中国持续商户的流量排名是第一，今年预计的总的GMV将达到100亿美金，18年持续服务的商户总数超过了25万家，现在还在快速增长中。套用PingPong经常用的一句广告语，就是中国最优秀的卖家都在使用PingPong。

（PPT图示）这是我们已经建立了全球合规支付网络，我们拥有九个全球的分支机构，符合五大金融监管体系，累计已经超过10亿笔的交易，覆盖了北美和欧洲的三分之一的主流消费者。在欧洲和全球各地拥有三个全球数据中心，这个主要是为了符合各个监管体系的监管，尤其是欧洲，它会有非常严格的要求。所以我们在当地投入巨资，建立了我们当地的数据中心，以符合欧洲的当地监管。这也是所有企业里面很少见到的，基本上在中国企业里面是没有的。我们在这同时，我们在技术方面进行了大量的积累和沉淀，短短三年内我们拥有超过20项以上的发明专利，其中很大的一部分我们把它做成了PCT进入了欧美国家。可能20项大家会觉得不多，我说一个对照，其实这跟手机领域有点不一样，华为每年拥有超过2万项专利去申请。其实国际上的一个最有名的公司，在支付领域拥有的专利数这么多年来也只有600个。

（PPT图示）这是我们技术助力中小企业出海，第一，我们在财务方面合规保障中小企业的财务安全。另外，我们通过全球商机大数据去帮助我们商户对接新兴的平台，能够积极扩展他们的业务。第三，我们通过数字普惠金融服务，去帮助他们做到贸易融资或者是做到金融信贷领域，其实我们已经帮助了超过数千家企业。

（PPT图示）这是我们的产品和服务背后的东西。可以看出，每天PingPong平台上都会有大量的商户，有数千家的商户进来，如果我们通过人工的审核很难去完完全全做到合规性和万无一失。我们在这里面用了大量的大数据和信息采集的方法，其实采用人和机器相结合的方法，大大提升了我们整个系统运行的效率，包括反虚假交易、反洗钱。

（PPT图示）这是PingPong信息安全体系，因为为了符合中国外汇监管的要求，我们是向客户拿数据的，客户的数据在我们这里面，其实我们会把它看得比PingPong的生命还重要，我们通过多重的安全体系去保障客户的信息和数据不会被泄露。

（PPT图示）这是我们整个体系的应用架构，我们在国内通过自己的机房和阿里云，包括AWS建立了一个混合云架构，去符合我们的高并发性大数据量的计算要求。

（PPT图示）这是我们内部的一个系统架构，我们可以通过数据信息的关联去建立一个高效的内部的运营体系，我们所有的客户公单，所有客户的申请，其实在我们整个系统里面是高效流通的。

（PPT图示）这是刚才那些技术支撑的产品，其实跨境收款是我们第一款产品，也是我们的一个拳头产品。很多人都会问我：PingPong为什么能够做到收费这么低、汇率这么好、及时性这么好？其实坦率来讲这是一个技术活，其实我们都知道，我们渠道有很多，因为我们为了保证资金的安全性和业务的健康性，我们会有很多的渠道，这个渠道里面每个渠道的时效性、每个渠道的收费、每个渠道的收费模式、每个渠道的汇率其实都是不一样的。这里面是一个非常非常复杂的优化问题，我们要做到的是给客户最快的支付速度，最好的汇率，最低的费率，每天我们其实都要处理上万笔甚至十几万笔的申请，我们如何做到这一点？其实这个问题从学术上来讲是一个非常难的问题，它是一个识辨边界的一个多目标、带约束、实时的一个动态优化问题。当时用传统的方式都很难去解这个问题，因为渠道一多解的空间就是一个几何性的增长。我们当时就用了一个启发式搜索加净化计算的方法去解决这个问题，效果非常好。所以这成为PingPong费率最低、汇率最好、实时性最好的后面的一个支撑技术。

（PPT图示）这是我们的一个光年产品，其实跨境电商的贷款是非常难的一个行业，因为跨境电商是一个轻资产行业，中国传统的银行要的是资产抵押才会贷给你钱。所以我们针对这个行业做了光年这个产品，这个产品是一个非常具有开创性意义的产品，我们利用客户自身的数据去评估他自身业务的健康度，去评估他的还款能力和还款意愿。这个产品在去年上线以来，累计帮助中国数千家跨境卖家提前收款10亿人民币，客户的反向非常非常好。

（PPT图示）这是我们的一个产品，帮助客户进行阳光合规的出口退税，在这之前个人卖家很难享受到这个服务，我们通过积极地对接，现在我们的个人卖家也可以很好的享受到这个服务，他的净利润可以增长3%—7%。

（PPT图示）这是我们国外的VAT费用缴纳产品，覆盖了亚马逊的英、法、意、西、德主要的五个亚马逊站点，包括波兰、捷克，相比于传统的支付渠道来讲，我们这块是全免费的费用，客户按照传统的渠道去交的话每笔大约要交25欧的回款费用，我们这块帮他们全部节省掉了。

（PPT图示）这是鸿虎基金，是我们去年成立的一个项目，出发点是为了整合跨境电商的优势资源去扶植整个行业。

（PPT图示）这是我对跨境电商生态圈的建议和思考。其实跨境电商行业是一个离互联网非常近的行业，但是我们会发现这个行业是一个非常传统的行业，整个跨境电商的生态圈里面都是一个非常传统的行业。跨境电商的从业者，其实他们的规模扩张是靠堆人、堆货去实现的，跨境电商的服务业其实是缺乏一个很好的服务标准，良莠不齐。因为2C端的产品是一个非常成熟的互联网模式，什么样的是非常成熟的互联网模式？我认为是通过技术手段去解决标准化或者近标准化的问题，并且实现规模化的扩张，这是一个标准化的互联网思维。什么是规模化的扩张呢？就是你服务1千家企业的时候可能用了1百个人，但是你服务10万个企业的时候，你不能用1万个人，你应该用几百个人，用两百个人、三百个人就能实现这种服务。我们看到，其实2C端有非常优秀的互联网产品，它具有什么特征？它的特征很简单，三点：高频、标准化、刚需。高频很简单，就是我们每天都会用到很多次，在上面花的时间很多；标准化，它解决的是一个标准化问题，用的是一个标准化产品；刚需就是你一定要用，你不用这家也要用那家。对标非常优秀的国内两款互联网产品是微信、支付宝，我们的跨境电商整个行业里面，现在看起来还缺乏这样的服务模式和服务商。

第二点是我对BI的一点看法，因为BI提出很多年，商业智能。其实BI不是一个层次上的东西，它应该是一个逐步的东西，首先它要实现的是数据化，第二要实现的是自动化，第三它才能实现智能化。现在来讲，电商行业是一个最好的、最有基础的数据化的行业，因为所有的数据都在线上，所要解决的问题只是数据的孤岛问题。我们会看到行业里面有非常优秀的一些企业，像URPASS的公司，企图通过跨越数据的鸿沟解决商业的自动化问题，我相信未来会有不断的这样的优秀企业涌现，去解决跨境电商圈里面的一些非常低效的运营方面的问题。

第三个是新技术引入会极大的提升产品的竞争力、服务效率和服务水平，产生新的行业机会。这点我们会非常明显，区块链技术已经改变了支付的底层技术，让支付变得更有效率。比如我们的一些互联网、大数据、人工智能技术会让很多以前的非标问题变成一个标准化的问题。我们很多的虚拟现实和增强现实的产品出现、服务出现，会极大的改进电商行业的用户体验。

最后一点其实是我们对整个行业的思考。其实整个跨境生态的构建需要整个行业里面优秀企业的共同努力，去打造服务生态，我们也希望更多的优秀企业和PingPong一起去帮助跨境电商的客户专注于提升产品的能力和品牌的塑造。